دوازدهمین جلسه کمیسیون بازار پول و سرمایه اتاق تهران در تاریخ 07/03/97 با ریاست علی سنگینیان برگزار گردید.
در این جلسه که دبیر کل انجمن ملی لیزینگ ایران هم به نمایندگی شرکت های لیزینگ حضور داشت به موضوع بررسی بحران بانکی پرداخت.
گزارش دکتر رادپور و محورهای مذاکرات در این جلسه در ذیل به اختصار بیان می شود.
• بانک ها سه نوع رابطه با سایرین دارند: رابطه اول با بانک مرکزی است و رابطه دوم با همدیگر و رابطه سوم با مشتریان است. برای رابطه اول نرخ جرائم اضافه برداشت و برای رابطه دوم نرخ سود بین بانکی و برای رابطه سوم افزایش نرخ سود سپرده ها از عناصر تاثیر گذار بر تشدید بحران هستند. البته به این عناصر باید رقابت با مؤسسات غیر مجاز نیز اضافه کرد.
• جان مینارد کینز می گوید اگر شخصی یک میلیون دلار بدهکار باشد مشکل بدهکار است یعنی مشکل خودش است. اگر شخصی 100 میلیون دلار بدهکار باشد مشکل طلبکار است و اگر 1000 میلیون دلار بدهکار باشد مشکل کشور است. پس بدهی های بزرگ مشکل ملی است.
• در سمت راست ترازنامه بانک ها دارایی های کاغذی وجود دارند و در مقابل در سمت چپ ترازنامه بانک ها بدهی و سود انباشته وجود دارد. برای موازنه ترازنامه سود انباشته موهوم در سمت چپ وجود دارد. به عبارتی بدهی به اضافه سود مساوی است با دارایی به اضافه تورم.
• نظام مالی کشور بانک ندارد. زیرا بانک ها زمانی وجود دارند که تسهیلات بدهند. وقتی کسب و کارها تامین مالی نمی شوند به معنای تشدید رکود است. این موضوع از این جا است که بانک ها کسری ذخائر دارند و با پرهیز از اعطای تسهیلات در اصل دارند در نظام مالی کشور اختلال می کنند و در نتیجه به کاهش تولید ناخالص داخلی می انجامد و سر انجام به تشدید رکود.
• ابر متعهدان نظام پولی در معرض سقوط شدید دارایی های مالی هستند.
• بحران همزاد چیست؟ زمانی که بحران پولی و بحران ارزی همزمان رخ می دهند. در صورت بحران همزاد بحران بانکی به سختی نجات می یابد.
• مارپیچ تورمی چیست؟ افزایش نرخ تورم در نتیجه تحریک ارزی و افزایش حجم نقدینگی در نتیجه بحران بانکی منجر به مارپیچ تورمی می شود.
• چرا هیچ بانکی ورشکست نمی شود؟
• چرا دولت 11 هزار میلیارد تومان مؤسسات غیر مجاز را شارژ کرد؟
• فروپاشی اقتصاد دستاورد بحران بانکی است و باید منتظر آن بود.
• بانک مرکزی چه اقداماتی را برای نجات از بحران بانکی در دستور کار دارد؟ کاهش سرمایه گذاری های بانک ها ، فروش دارایی های مازاد و کفایت سرمایه ، اجرای IFRS ، اصلاح ساختار بانک ها
• اقدامات پیش گیرانه برای عدم تداوم روند بحران زایی در نظام بانکی چیست؟ اصلاح قانون ورشکستگی و برقراری شفافیت مالی در نظام گزارشگری و کنترل های داخلی و حاکمیت شرکتی و حساب پس دهی