در این جلسه که دبیر کل انجمن ملی لیزینگ ایران هم به نمایندگی شرکت های لیزینگ حضور داشت به موضوع بررسی بحران بانکی پرداخت.
گزارش دکتر رادپور و محورهای مذاکرات در این جلسه در ذیل به اختصار بیان می شود.
• بانک ها سه نوع رابطه با سایرین دارند: رابطه اول با بانک مرکزی است و رابطه دوم با همدیگر و رابطه سوم با مشتریان است. برای رابطه اول نرخ جرائم اضافه برداشت و برای رابطه دوم نرخ سود بین بانکی و برای رابطه سوم افزایش نرخ سود سپرده ها از عناصر تاثیر گذار بر تشدید بحران هستند. البته به این عناصر باید رقابت با مؤسسات غیر مجاز نیز اضافه کرد.
• جان مینارد کینز می گوید اگر شخصی یک میلیون دلار بدهکار باشد مشکل بدهکار است یعنی مشکل خودش است. اگر شخصی 100 میلیون دلار بدهکار باشد مشکل طلبکار است و اگر 1000 میلیون دلار بدهکار باشد مشکل کشور است. پس بدهی های بزرگ مشکل ملی است.
• در سمت راست ترازنامه بانک ها دارایی های کاغذی وجود دارند و در مقابل در سمت چپ ترازنامه بانک ها بدهی و سود انباشته وجود دارد. برای موازنه ترازنامه سود انباشته موهوم در سمت چپ وجود دارد. به عبارتی بدهی به اضافه سود مساوی است با دارایی به اضافه تورم.
• نظام مالی کشور بانک ندارد. زیرا بانک ها زمانی وجود دارند که تسهیلات بدهند. وقتی کسب و کارها تامین مالی نمی شوند به معنای تشدید رکود است. این موضوع از این جا است که بانک ها کسری ذخائر دارند و با پرهیز از اعطای تسهیلات در اصل دارند در نظام مالی کشور اختلال می کنند و در نتیجه به کاهش تولید ناخالص داخلی می انجامد و سر انجام به تشدید رکود.
• ابر متعهدان نظام پولی در معرض سقوط شدید دارایی های مالی هستند.
• بحران همزاد چیست؟ زمانی که بحران پولی و بحران ارزی همزمان رخ می دهند. در صورت بحران همزاد بحران بانکی به سختی نجات می یابد.
• مارپیچ تورمی چیست؟ افزایش نرخ تورم در نتیجه تحریک ارزی و افزایش حجم نقدینگی در نتیجه بحران بانکی منجر به مارپیچ تورمی می شود.
• چرا هیچ بانکی ورشکست نمی شود؟
• چرا دولت 11 هزار میلیارد تومان مؤسسات غیر مجاز را شارژ کرد؟
• فروپاشی اقتصاد دستاورد بحران بانکی است و باید منتظر آن بود.
• بانک مرکزی چه اقداماتی را برای نجات از بحران بانکی در دستور کار دارد؟ کاهش سرمایه گذاری های بانک ها ، فروش دارایی های مازاد و کفایت سرمایه ، اجرای IFRS ، اصلاح ساختار بانک ها
• اقدامات پیش گیرانه برای عدم تداوم روند بحران زایی در نظام بانکی چیست؟ اصلاح قانون ورشکستگی و برقراری شفافیت مالی در نظام گزارشگری و کنترل های داخلی و حاکمیت شرکتی و حساب پس دهی
نظرات